يشهد قطاع الخدمات المالية في أفريقيا تحولًا ملحوظًا، والذي يرجع جزء منه إلى التوسع السريع لأنظمة الدفع الفوري؛ إذ تُمكّن هذه الأنظمة - وهي أنظمة مدفوعات تجزئة مفتوحة الحلقة - من إجراء معاملات دفع رقمي بالائتمان، صغيرة القيمة، وغير قابلة للإلغاء، وبصورة فورية تقريبًا، وذلك على مدار الساعة طوال أيام السنة. وإذا أصبحت هذه الأنظمة شاملة ومتاحة على نطاق واسع في مختلف أنحاء أفريقيا ستؤدي إلى تعزيز الشمول المالي نظرًا إلى قوة المدفوعات في تحفيز الأفراد على فتح الحسابات واستخدامها.

يتطلب تحقيق الاستفادة القصوى من هذه الإمكانات فهمًا دقيقًا من جانب جميع الأطراف المعنية في منظومة الخدمات المالية - بدءًا من مسؤولي إعداد السياسات وصولًا إلى مزودي خدمات الدفع - حول كيفية تعامل هذه الأنظمة مع التحديات والفرص المتاحة. ومن الضروري على وجه الخصوص الحصول على بيانات تفصيلية حول مدى وصول الفئات المهمشة وغير المشمولة في القطاع المالي إلى الخدمات المالية الرسمية عالية الجودة ومدى استخدامها لها.

لذلك، لا غنى عن البيانات في هذه الجهود، ويجب أن تتوفر بيانات شفافة وقابلة للتحليل حول أعداد المدفوعات الرقمية وقيمها وأدواتها وطرقها والمستفيدين منها لضمان أن تساهم أنظمة الدفع الفوري في بناء قطاع مالي أكثر شمولًا داخل أفريقيا.

يساعد تبادل البيانات المتعلقة بأنظمة الدفع الفوري داخل أفريقيا على إبراز التقدم المحرز ومجالات النمو

يوفر تقرير حالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة (SIIPS) في أفريقيا الذي أعدته منظمة AfricaNenda مع شريكيها - البنك الدولي ولجنة الأمم المتحدة الاقتصادية لأفريقيا - تقييمًا سنويًا للتقدم المحرز والتحديات والفرص أمام الأطراف المعنية في أنظمة الدفع الفوري لتعزيز الشمولية في أفريقيا، مما يؤدي إلى زيادة اعتماد المدفوعات الرقمية. وتقدم الخريطة التفاعلية ولوحة البيانات في تقرير حالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة (SIIPS) وسيلة ميسرة للأطراف المعنية بأنظمة الدفع الفوري للتفاعل مع البيانات القابلة للمقارنة المتعلقة بهذه الأنظمة من مختلف أنحاء أفريقيا على المستويين الإقليمي والقُطري. والمرئيات المستخلصة من تقرير حالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة (SIIPS) تساعد مسؤولي اتخاذ القرارات في صياغة سياسات ولوائح تنظيمية فعالة وتنفيذ حلول لأنظمة دفع فوري شاملة.

تُعرب منظمة AfricaNenda عن تقديرها للدعم الكبير من 22 جهة من البنوك المركزية ومشغلي أنظمة الدفع الفوري ممن شاركوا البيانات في إطار حملاتنا المتعلقة بإتاحة البيانات والشفافية والأثر. ونظرًا إلى ندرة البيانات والمعلومات المتاحة للعامة، فإن تزويدنا بالبيانات والمعلومات يساعد في سد الفجوات في البيانات.

يحتاج قطاع الخدمات المالية الأفريقي إلى المزيد من هذه البيانات، وتدعو منظمة AfricaNenda البنوك المركزية، ومشغلي أنظمة الدفع الفوري، وغيرهم من الأطراف المعنية في مجال خدمات الدفع إلى مشاركة المزيد من البيانات المتعلقة بسوق المدفوعات من أجل تكوين الصورة الكاملة لمعدل النمو في شمولية أنظمة الدفع الفوري والفجوات المرتبطة بها، إذ يتطلب نمو قطاع المدفوعات الأفريقية وجود بيانات تظهر التغيرات في المنظومة، وتوزيع أنظمة الدفع الفوري، ومدى شمولية هذه الأنظمة، والاتجاهات التي تؤثر على اعتمادها من المستخدمين النهائيين؛ فالبيانات المفصلة حسب الجنس والفئة العمرية ومستوى الدخل والإقامة الريفية والعوامل المحتملة الأخرى تعبر عن تجارب المستهلكين وتفضيلاتهم وتصوراتهم، مما يمكّن الأطراف المعنية من اقتراح إجراءات لضمان التوسع والاستدامة.

بالإضافة إلى ما سبق، فإن تبادل البيانات الشفافة يتيح إعداد سياسات قائمة على الأدلة والبراهين وتوجيه التدخلات في البنية التحتية. وبذلك يستطيع مسؤولو إعداد السياسات ومشغلو أنظمة الدفع الفوري تعديل استراتيجياتهم لتعزيز الشمول المالي من خلال فهم التحديات والفرص والنجاحات في تنفيذ هذه أنظمة داخل أفريقيا.

نداء للمشاركة: شاركوا بياناتكم لتكتبوا فصلاً في هذه القصة

مع اقتراب تقرير عام 2025، فإننا ندعو البنوك المركزية ومشغلي أنظمة الدفع الفوري بضرورة قصوى إلى مواصلة مشاركة البيانات لنرسم معًا صورة واضحة لأنظمة الدفع الفوري في أفريقيا. فالبيانات هي ركيزة أساسية نستند إليها في فهم هذا المشهد المتغير لأنظمة الدفع الفوري في القارة واكتشاف الفرص لتحسين الشمولية.

ستعمل منظمة AfricaNenda على تنفيذ التواصل لطلب البيانات باستخدام قنوات متنوعة تشمل الإعلانات العامة، والتواصل مع وسائل الإعلام، ورسائل البريد الإلكتروني الموجهة، وأساليب التواصل المخصصة. وبالتعاون المثمر، ومشاركة البيانات بشفافية، وتحليلها بشكل دقيق، سنضمن أن تساهم أنظمة الدفع الفوري في تحفيز نمو مالي شامل في كافة أرجاء القارة الأفريقية. والدعوة موصولة لكم لنتكاتف من أجل استكشاف القدرات التحويلية للتمويل الرقمي بما يعود بالمنفعة على الجميع.