الأخبار

المدفوعات الرقمية في أفريقيا تكتسب زخمًا: كشف تقرير حالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة لعام 2025 أن قيمة المدفوعات الفورية بلغت تريليوني دولار معززةً النمو والشمول

14 نوفمبر 2025

إزولويني، إيسواتيني - 13 نوفمبر 2025 - يتوسع مشهد المدفوعات الرقمية في أفريقيا بوتيرة قياسية، ممثلاً نقطة تحول نحو أنظمة مالية أكثر شمولاً وقابلية للتشغيل البيني.ويكشف تقرير حالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة لعام 2025 الذي أصدرته منظمة AfricaNenda بالشراكة مع البنك الدولي ولجنة الأمم المتحدة الاقتصادية لأفريقيا كيف تقود أنظمة الدفع الفوري المشاركة الاقتصادية والابتكار والفرص في جميع أنحاء القارة.

يُمثل تقرير حالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة لعام 2025، في نسخته الرابعة الآن، المؤشر المرجعي الرائد في أفريقيا في مجال أنظمة الدفع الفوري الشاملة. ويُظهر التقرير أن 36 نظامًا يعمل الآن في 31 دولة أفريقية مع انطلاق خمسة أنظمة خلال العام الماضي. وعالجت هذه الأنظمة 64 مليار معاملة بقيمة تقدر بتريليوني دولار أمريكي تقريبًا في عام 2024، وهو ما يؤكد التحول الأفريقي السريع نحو التمويل الرقمي.

وفي هذا الصدد صرح الدكتور روبرت أوشولا - الرئيس التنفيذي لمنظمة AfricaNenda - قائلاً "تُحدث المدفوعات الفورية الشاملة تحولًا في كيفية تواصل الأفارقة اقتصاديًا"، مضيفًا بأن "نتائج تقرير حالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة لعام 2025 تُظهر تقدمًا واضحًا يتجلى في تزايد توجه البلدان إلىاعتماد أنظمة الدفع الفوري وتنامي استخدام الأفراد الخدمات المالية الرقمية التي تدعم سبل العيش والتبادل التجاري والنمو على صعيد القارة".

"ويُظهر أحدث تقرير عن حالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة تقدمًا مطردًا في جميع أنحاء أفريقيا في اعتماد المدفوعات السريعة. وهذا أمر واعد يمثل بداية رائعة، ولكن لا يزال هناك الكثير من العمل الذي يتعين إنجازه. ويجب على البلدان التي لا تمتلك أنظمة دفع سريع البدء في اعتمادها، بينما يجب على تلك التي تشغلها تشغيلاً فعلياً التركيز على زيادة الشمول والابتكار والقدرة على تحمل تكاليف خدمات الدفع الرقمي. وأظهرت نماذج أنظمة الدفع السريع الإقليمية فرصة فريدة لتسهيل المدفوعات عبر الحدود بتكلفة زهيدة وبسرعة، ويمكن استكشافها للتوسع عبر المناطق، وفي نهاية المطاف عبر القارة بأكملها. ونحن، في مجموعة البنك الدولي، نؤمن بأن تطوير المدفوعات السريعة يعزز أهدافًا أوسع مثل الشمول المالي وخلق فرص العمل وتيسير التبادل التجاري. وبفضل مشروع "FASTT"، يواصل البنك الدولي مساعدة البلدان على إنشاء منظومات الدفع السريع وتطويرها بالتمويل والمساعدة التقنية وبناء القدرات." نيراج فيرما، المدير العالمي بالنيابة، إدارة الممارسات العالمية للتمويل والقدرة التنافسية والاستثمار، البنك الدولي

تزايد الاتصال والشمول

يسلط التقرير الضوء على زيادة قابلية التشغيل البيني عبر الأنظمة، إذ تربط نصف أنظمة الدفع الفوري في أفريقيا بين المصارف ومزودي الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول وشركات التكنولوجيا المالية عبر منصات عابرة للنطاقات. وأصبح نظام الدفع الفوري في نيجيريا أول نظام يحقق شمولاً ناضجاً حسب معيار نطاق الشمول المالي الخاص بمنظمة AfricaNenda، بينما وصلت عشرة أنظمة أخرى إلى مستويات متقدمة من الشمول.

وارتفع عدد الأنظمة التي تُمكّن المدفوعات من أفراد إلى شركات ومن حكومة إلى أفراد والمدفوعات عبر الحدود، بالإضافة إلى التحويلات من أفراد إلى أفراد - وهذه الحالات تمثل حالات استخدام رئيسية.

الأفراد واستخدام المدفوعات الرقمية هما محورا الاهتمام

تُظهر الأبحاث التي أُجريت في أنغولا وكوت ديفوار ومدغشقر وتونس أن الأفراد يعتمدون المدفوعات الرقمية بوتيرة أسرع مقارنة بالتجار، لا سيما في الأسواق الناشئة والأسواق حديثة العهد. ولا يزال البالغون الذين يبلغون 30 سنة على الأقل وذوو الدخل المنتظم هم المستخدمون الأكثر نشاطًا، بينما يستمر الشباب والنساء في مواجهة عوائق، مثل المخاوف من الاحتيال وعدم وجود وثائق هوية ومحدودية الوصول إلى الوكلاء.

وذكر ما بين 50 و 75 بالمائة من المستخدمين الذين يفضلون النقد مخاطر الاحتيال كعائق رئيسي يحول دون اعتماد المدفوعات الرقمية، ويشير التقرير إلى أن معالجة هذه التحديات ستكون حاسمة لضمان أمن المدفوعات الرقمية وتوافرها للجميع.

"وأفاد أيضًا الدكتور ماكتار سيك - رئيس قسم الابتكار والتكنولوجيا في اللجنة الاقتصادية لأفريقيا التابعة للأمم المتحدة بضرورة وجود هدف مدروس ومقصود لتحقيق الشمول ليستخدم الجميع المدفوعات الرقمية". "وتؤكد البيانات الواردة في تقرير حالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة لعام 2025 لمسؤولي إعداد السياسات والجهات التنظيمية الحاجة إلى إنشاء منظومات تخدم الفئات المهمشة من مجتمعات أفريقيا، وهي النساء والشباب والقطاع غير الرسمي وكل الذين يعيشون في المجتمعات الريفية بشكل عام."

إطلاق المرحلة التالية من اقتصاد أفريقيا الرقمي

يشير التقرير إلى فرص كبيرة للنمو من خلال تكامل البنية التحتية الرقمية العامة والمدفوعات من حكومة إلى أفراد وقابلية التشغيل البيني عبر الحدود. وفي ظل وجود 36 دولة لديها الآن أنظمة دفع فوري قيد التشغيل، وهويات رقمية وقوانين لحماية البيانات، من شأن تحسين التنسيق بين هذه الأنظمة أن يُمكّن من تحويل المنظومات المالية في أفريقيا إلى منظومات مالية أكثر شمولاً وأمانًا.

ويؤكد التقرير أن توسيع نطاق حالات الاستخدام من حكومة إلى أفراد والمدفوعات عبر الحدود سيتطلب تغطية مُحسّنة للهوية الرقمية ومواءمة تنظيمية وتعاونًا أقوى بين القطاعين العام والخاص. وتُعد هذه الجهود ضرورة حيوية لتحقيق طموح أفريقيا المتمثل في إنشاء سوق واحدة متصلة رقميًا.

وجمعت فعالية إطلاق تقرير حالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة لعام 2025، التي استضافها بنك إسواتيني المركزي في الفترة الممتدة بين 11 و 14 نوفمبر 2025، المصارف المركزية ومشغلي المدفوعات ومسؤولي إعداد السياسات وشركاء التنمية ووسائل الإعلام من جميع أنحاء القارة لمناقشة سبل قيادة المدفوعات الفورية الشاملة مستقبل أفريقيا الرقمي.

يتاح التقرير الكامل لحالة أنظمة الدفع الفوري الشاملة لعام 2025 على www.africanenda.org/en/siips2025 ويعرض بيانات وآراء متعمقة ودراسات حالة البلدانوتوصيات قائمة على الأدلة والبراهين عن مشهد المدفوعات المتطور في أفريقيا.

شارك هذه الصفحة

16 سبتمبر 2025 / الدكتور روبرت أوشولا، الرئيس التنفيذي

قادة جدد ينضمون إلى المجلس الاستشاري لـ AfricaNenda لتطوير نظم المدفوعات في أفريقيا

Press Release

10 يوليو 2025

AfricaNenda Foundation and NIBSS Push for Scalable, Inclusive Payment Systems at Stakeholders Forum in Lagos

LAGOS, Nigeria – June 19, 2025 — Africa must move beyond building digital infrastructure for a limited elite and instead focus on scalable systems that serve the most vulnerable, including women, youth, and informal workers. Despite rising mobile use, fintech investment, and progress on digital public infrastructure, over 400 million Africans remain financially excluded. Dr. Robert Ochola, CEO of AfricaNenda Foundation, called this contradiction “not only unsustainable but unacceptable.” Speaking at the opening plenary of the Peer Learning Visit co-hosted by AfricaNenda Foundation and the Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBSS) in Lagos, he urged policymakers to prioritize inclusive, interoperable systems built from the margins inward. “The real question is: can we build inclusive, scalable systems that serve every citizen — not just the privileged few?” he posed. He pointed to Nigeria’s NIBSS payment system as a proof point, stressing the importance of building interoperable, trusted systems rooted in strong governance and local ownership. “Nigeria’s NIBSS system is a case study in continental leadership. It processes nearly a billion transactions a month,” said Dr. Ochola. “It connects banks, fintechs, and switches. It operates 24/7, with real-time clearing, deep security, and inclusive design.” AfricaNenda Foundation, he noted, plays an active role in supporting system design, building regulatory capacity, and facilitating peer learning through communities of practice. “We listen, we learn, and we walk with countries as they build inclusive financial infrastructure,” he added. NIBSS Advocates for African-Built Solutions and Stronger Regulatory Collaboration Premier Oiwoh, Managing Director and CEO of NIBSS, urged African countries to move past legacy frameworks and develop homegrown payment solutions. He stressed the need to dismantle artificial trade barriers and foster continental integration. “Africa must move beyond colonial mindsets and build payment solutions by Africans, for Africans. Free trade requires free movement,” he said. Highlighting NIBSS’s close partnership with the Central Bank of Nigeria as a model, Oiwoh called for real-time regulatory oversight and higher operational standards. He proposed the creation of an Africa Regulators Forum on Digital Payments to align standards, share knowledge, and co-create secure, inclusive systems across the continent. Central Bank of Nigeria Urges Regional Regulatory Dialogue to Combat Cash Dominance Representing Phillip Ikeazor, Deputy Governor, Financial System Stability at the Central Bank of Nigeria and Chairman of NIBSS, Musa Jimoh reminded stakeholders that the true competitor in Africa’s financial landscape is cash, not other institutions. He explained that Nigeria’s instant payments model emerged from a need to solve local challenges through scalable innovation. To extend these gains continent-wide, Jimoh urged regulators to deepen collaboration and ongoing engagement. “Regulators across Africa should speak to each other. Collaborate and have continuous engagements. Let us prioritize this collaboration to meet the demands of an increasingly complex environment. Rise above jurisdictional silos to come together and work as Africans,” he said. Peer Learning Visit Sparks Continental Dialogue on Inclusive Payments The five-day event brought together delegates from over 10 African countries — including central banks, payment system operators, and regulators — for technical briefings, policy dialogues, site visits, and hands-on workshops. Nigeria’s NIP system served as a living case study in building interoperable, real-time payments that drive inclusion. Participants left with a shared ambition: to replicate Nigeria’s success while tailoring solutions to their own national and regional contexts — all with the goal of making inclusive instant payments a reality for all Africans. About AfricaNenda Foundation AfricaNenda Foundation is an Africa-based, African-led non-profit working with central banks and payment ecosystem stakeholders to accelerate the design, development, launch, and improvement of inclusive instant payment systems. Our team of 24 experts in 13 countries provides technical expertise, builds capacity, shares knowledge, and advocates for inclusivity across the instant payment system project lifecycle. Through this work, we aim to help deliver the power of seamless and affordable digital payments to 260 million financially excluded Africans by 2030. About NIBSS The Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBSS) is the central payment infrastructure provider in Nigeria, owned by all licensed banks and the Central Bank of Nigeria. It operates the NIBSS Instant Payment (NIP) platform, one of Africa’s most advanced real-time payment systems, supporting instant, interoperable transactions across banks, fintechs, and mobile money providers.

Spotlight

7 أبريل 2025 / فانيسا يوموتوني, المديرة الإقليمية لشرق وجنوب أفريقيا

احتفال منظمة AfricaNenda وشركاؤها بالإعلان عن الإطلاق الناجح لنظام الدفع الفوري الشامل في رواندا eKash

في خطوة بارزة نحو الشمول المالي والتحول الرقمي، أطلقت منظمة AfricaNenda، بالتعاون مع هيئة مجتمع المعلومات الرواندية ونظام RSwitch ووزارة تكنولوجيا المعلومات والاتصالات والابتكار والبنك الوطني لرواندا، بنجاح حالة الاستخدام الثانية لنظام eKash (نظام الدفع الرقمي الوطني في رواندا) في فبراير 2025.

AfricaNenda Arabic