Ces dernières années, l’Éthiopie a réalisé des progrès constants dans le développement de son écosystème de paiements numériques. Les banques, les institutions de microfinance et les nouveaux acteurs du marché redoublent d’efforts pour offrir à leurs clients des moyens plus rapides et plus fiables de transférer de l’argent.

Cependant, à mesure que le secteur se développe, de nombreuses institutions font face à un même défi en coulisses : connecter leurs systèmes au Système National de Paiements Instantanés (Instant Payment System – IPS) de manière simple, sécurisée et sans devoir engager de lourdes transformations internes.

La nouvelle initiative de middleware d’EthSwitch a été conçue précisément pour répondre à ce défi. AfricaNenda est fière de soutenir cette initiative afin de rendre le processus d’intégration plus fluide et plus accessible à toutes les institutions souhaitant rejoindre l’écosystème des paiements instantanés.

Pourquoi un middleware?

À mesure que l’Éthiopie accélère sa transition vers des services numériques, les paiements en temps réel et interopérables deviennent indispensables. L’IPS fournit déjà une base solide, mais son intégration peut s’avérer complexe, en particulier pour les institutions disposant de systèmes anciens ou peu flexibles.

Certaines institutions sont prêtes à se connecter rapidement, tandis que d’autres ont besoin de plus de temps et de ressources. Ces niveaux de préparation inégaux peuvent ralentir l’expansion des paiements instantanés à l’échelle nationale.

Pour combler cet écart, EthSwitch a lancé le développement d’une solution de middleware en mars 2025. L’objectif est simple: plutôt que de demander à chaque institution de développer ses propres intégrations complexes, le middleware offre une voie commune, plus simple et standardisée, pour se connecter à l’IPS.

Que fait le middleware?

Le middleware se positionne entre le système interne d’une institution et l’IPS. Il fournit un ensemble unifié d’API, prend en charge les messages ISO 20022 et ISO 8583, et intègre des outils de validation de la sécurité, des formats de données et des règles métier.

Concrètement, il allège considérablement la charge technique pour les institutions, notamment en ce qui concerne la gestion des exigences liées à la norme ISO 20022.

Grâce à cette solution, les institutions peuvent accéder aux principaux services de l’IPS — tels que les transferts de personne à personne, les paiements marchands, les paiements de masse et le « request-to-pay » — via une interface unique et cohérente. Cela permet de réduire les coûts d’intégration, de raccourcir les délais de mise en œuvre et d’offrir un parcours d’intégration plus prévisible.

Accompagner des institutions aux niveaux de maturité variés

En Éthiopie, les prestataires de services financiers se trouvent à des stades très différents de leur transformation numérique. Certains disposent déjà de plateformes modernes, tandis que d’autres s’appuient encore sur des systèmes plus anciens, difficiles à adapter aux standards de l’IPS.

Ces disparités peuvent retarder l’intégration et limiter l’accès des clients aux services de paiement en temps réel.

Le middleware contribue à rééquilibrer la situation en proposant un point de connexion « plug-and-play » conforme aux exigences de l’IPS, sans obliger les institutions à revoir entièrement leurs systèmes internes. Il facilite ainsi une intégration plus rapide, renforce la fiabilité globale de l’écosystème des paiements et soutient l’ambition de l’Éthiopie en faveur de services financiers numériques plus inclusifs.

AfricaNenda travaille aux côtés d’EthSwitch en apportant un appui technique, en examinant la conception de la solution et en soutenant les processus de mise en œuvre. Nous contribuons également au renforcement de la documentation et au partage de connaissances afin d’aider les institutions à se préparer efficacement à l’intégration. Notre objectif est de rendre le parcours d’adhésion aussi clair et accessible que possible, en particulier pour les institutions disposant de ressources techniques limitées.

Où en est le projet aujourd’hui ?

L’initiative progresse selon trois phases:

• Phase 1 : définition des exigences, architecture et conception — terminée ;

• Phase 2 : développement, configuration, harmonisation des API et premiers tests des cas d’usage clés — en cours ;

• Phase 3 : tests de bout en bout, certification, formation et vagues d’intégration coordonnées en amont du lancement.

En simplifiant l’intégration, ce middleware devrait accélérer considérablement l’adhésion des institutions éthiopiennes à l’IPS. Cela permettra à un plus grand nombre de personnes et d’entreprises d’accéder à des paiements numériques instantanés, sécurisés et à faible coût — une étape clé vers une économie numérique plus inclusive.

En facilitant l’accès à l’IPS, cette solution bénéficiera non seulement aux institutions financières, mais aussi aux entreprises, aux innovateurs et, in fine, à l’ensemble de l’écosystème des paiements en Éthiopie.

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