Addis-Abeba, le 8 novembre 2023 – AfricaNenda a publié aujourd’hui la deuxième édition de son rapport annuel sur l’état des lieux des systèmes de paiement instantané inclusifs (le « Rapport SIIPS ») en Afrique. Réalisé conjointement avec la Commission économique des Nations unies pour l’Afrique (« CEA ») et la Banque mondiale, le rapport met en lumière la croissance soutenue de l’offre de systèmes de paiement instantané et de la demande à l’égard de leurs fonctionnalités. Cette croissance révèle que des progrès considérables ont été accomplis en vue que des systèmes de paiement instantané complets et inclusifs fassent partie intégrante de l’infrastructure publique numérique (« IPN ») de l’Afrique, donnant ainsi naissance à un écosystème numérique fluide pour les personnes, les entreprises et les gouvernements.

AfricaNenda a publié la première édition du Rapport SIIPS en octobre 2022, avec pour objectif la sensibilisation des parties prenantes des secteurs public et privé aux développements en matière de systèmes de paiement instantané (« SPI ») en Afrique. Ce rapport comprenait une évaluation du niveau d’inclusivité de ces systèmes, des points de vue des consommateurs et des études de cas. L’édition de cette année met l’accent sur l’évolution du paysage des SPI, ainsi que sur la politique des paiements de détail transfrontières et l’harmonisation de la réglementation en Afrique.

Parmi les indicateurs de progrès, on retrouve :

• Trois nouveaux SPI, lancés en Éthiopie, au Maroc et en Afrique du Sud au cours des douze derniers mois, ce qui porte à 32 le nombre total de SPI nationaux et régionaux mis en service sur le continent. Toutefois, ces systèmes ne sont pas tous inclusifs ;
• Le volume et la valeur totale des paiements traités ont connu une croissance rapide depuis 2018, de respectivement 47 et 39 %. En Afrique, les SPI ont pris en charge près de 32 milliards de transactions en 2022, pour un montant total d’environ 1 200 milliards de dollars ;
• Pour l’heure, seuls neuf pays d’Afrique ont accès à des systèmes de paiement instantané inclusifs (« SPII ») au stade avancé, à travers trois systèmes nationaux au Ghana, au Malawi et en Zambie et d’un système régional, GIMACPAY, dans la Communauté économique et monétaire de l’Afrique centrale (« CEMAC »).

« La croissance remarquable des SPI en Afrique depuis l’année dernière témoigne de notre engagement collectif à susciter des changements positifs sur le continent », déclare Robert Ochola, PDG d’AfricaNenda. Il ajoute : « Nous œuvrons à faire en sorte que les SPII deviennent un moteur de la prospérité économique des Africains. Le Rapport SIIPS 2023 montre qu’ensemble, nous façonnons un avenir où l’inclusion financière numérique ne connaît pas de limites. »

Cependant, il reste des défis à relever en vue de passer du niveau d’inclusivité avancé à celui de la maturité dans l’écosystème en Afrique. À ce jour, la plupart des SPI opérationnels ne sont pas classés, en raison du manque de données et d’informations relatives à leurs performances accessibles au public, ou n’ont atteint qu’un niveau élémentaire d’inclusivité, en ce sens qu’ils offrent une fonctionnalité de canal minimal et que seules les transactions de particulier à particulier (« P2P ») et de particulier à entreprise (« P2B ») sont prises en charge. Vingt-sept pays n’ont pas encore mis en place de SPI nationaux, mais dix-sept d’entre eux l’envisagent et trois SPI régionaux sont également en cours de développement sur le continent.

« La deuxième édition du Rapport SIIPS met en évidence la progression significative de l’adoption des paiements numériques à travers une étape cruciale dans la réalisation effective des objectifs de la ZLECAf. Toutefois, il est impératif de répondre aux exigences de mise en place de systèmes d’authentification fiables pouvant fonctionner de manière transparente à travers le continent grâce à des systèmes d’identification numérique interopérables. La CEA est désireuse de collaborer avec AfricaNenda et d’autres parties prenantes, afin de soutenir activement les États membres dans la mise en place d’IPN inclusives, comprenant ces systèmes d’identification numérique interopérables. Cette collaboration favorisera des paiements numériques sûrs, en temps réel et complets sur l’ensemble du continent ». D^r Mactar Seck, Chef de la section de la technologie et de l’innovation de la CEA

La Banque mondiale a lancé le projet FASTT (Frictionless Affordable Safe Timely Transactions) en vue d’accélérer l’adoption des paiements numériques interopérables sur le continent africain et dans les marchés émergents et les économies en développement. L’objectif : favoriser l’inclusion financière, l’économie numérique, l’efficacité des programmes et services publics, ainsi que l’amélioration des paiements transfrontières. L’édition 2023 du Rapport SIIPS présente un aperçu de la situation en Afrique, des progrès accomplis et du chemin à parcourir » Alwaleed Alatabani, Practice Manager, chargé des finances, région de l’Afrique de l’Est, Banque mondiale

L’édition 2023 du Rapport SIIPS comprend une carte détaillée des SPI de détail opérationnels, présentant des informations essentielles telles que les types de SPI, les cas d’utilisation et les canaux. En outre, cette édition met l’accent sur quatre nouvelles études de cas : eKash au Rwanda, Natswitch au Malawi, le National Financial Switch en Zambie, ainsi que GIMAC, le commutateur régional connectant tous les pays de la CEMAC. Le rapport s’appuie également sur des enquêtes et des entretiens approfondis avec des experts en paiements numériques, des utilisateurs finaux et des micro-, petites et moyennes entreprises (« MPME ») dans les zones urbaines et périurbaines du Cameroun, du Malawi, du Maroc, du Rwanda et du Sénégal. Ces données rassemblées dressent un tableau global de l’inclusivité des SPI sur le continent.

Pour cette deuxième édition, la qualité des données a été considérablement améliorée, grâce aux contributions de plusieurs banques centrales et opérateurs de SPI. Nous remercions tout particulièrement la Banque du Ghana, la Banque centrale du Kenya, la Banque centrale de Madagascar, la Banque du Mozambique, la Banque nationale du Rwanda et les opérateurs de SPI au Ghana, au Malawi, au Rwanda, en Afrique du Sud, en Zambie, au Zimbabwe et dans la région de la CEMAC, de nous avoir communiqué des données permettant de combler les lacunes en la matière. Avec des développements prometteurs pour offrir des fonctionnalités de SPI à l’ensemble de la population africaine, le Rapport SIIPS 2023 constitue une ressource essentielle.

Le rapport complet, ainsi que les documents qui l’accompagnent, sont disponibles à l’adresse suivante : www.africanenda.org/siips2023. Vous y retrouverez des informations précieuses, des analyses fondées sur les données, des vidéos de témoignage provenant de clients et des articles de blog intéressants. Nous vous proposons ainsi une ressource complète pour un public diversifié.