Le Nigeria s'est imposé comme un leader dans le domaine des solutions de paiement inclusives grâce à son système Nigeria Inter-Bank Settlement System Instant Payment (NIP). Du 16 au 20 juin 2025, AfricaNenda Foundation et le NIBSS ont organisé à Lagos une visite d'apprentissage entre pairs, accueillant des délégués de plusieurs institutions financières d'Eswatini, de Guinée, du Libéria, de Madagascar, de Somalie, du Soudan du Sud, du Togo et de la région CEMAC. L'événement a mis en lumière l'écosystème de paiement avancé du Nigeria et a constitué une plateforme de partage de connaissances sur des approches innovantes en matière de paiements numériques.

Au cours de la visite, les participants ont découvert les modèles économiques du NIBSS, ses pratiques réglementaires et ses stratégies pour étendre les paiements instantanés. Ils ont également partagé leurs expériences sur les moyens de favoriser l’adoption des services financiers numériques et de renforcer la confiance des utilisateurs. Le programme a permis de tisser des liens professionnels plus solides entre banques centrales et opérateurs de systèmes de paiement, afin de soutenir la collaboration sur l’ensemble du continent africain.

« AfricaNenda Foundation est fière de soutenir cette initiative dans le cadre de notre mission visant à accélérer le déploiement de systèmes de paiement inclusifs sur le continent. Nous sommes ici pour écouter, apprendre et accompagner les efforts de mise en œuvre au niveau national. » Dr Robert Ochola, PDG d'AfricaNenda Foundation

Les participants ont exploré l'évolution du NIBSS en tant qu'infrastructure de paiement nationale du Nigeria, avec des solutions développées localement telles que le NIP (paiement instantané), le numéro d’identification bancaire (BVN), AfriGo et les codes QR. Les sessions ont mis en évidence les efforts visant à promouvoir l'interopérabilité, l'inclusion numérique et la collaboration régionale.

« Au NIBSS, notre collaboration avec la Banque centrale du Nigeria démontre toute la valeur des partenariats solides entre régulateurs et acteurs du secteur : ils stimulent l’innovation, la confiance et l’impact.. Nous encourageons les autres switches à faire de même : construire de manière transparente et permettre une surveillance réglementaire en temps réel. » Premier Oiwoh, Directeur Général du NIBSS

Les discussions ont porté sur la plateforme en temps réel du NIP, qui permet des virements instantanés et un suivi rigoureux des transactions. Les participants ont également examiné les avancées réglementaires du Nigeria en matière de paiements numériques et les stratégies mises en place pour instaurer confiance et transparence dans l’écosystème.

« La bataille des paiements ne se joue pas contre un concurrent, elle se joue contre le cash. Les régulateurs à travers l'Afrique doivent se parler, collaborer et entretenir un dialogue permanent. Donnons la priorité à cette collaboration afin de répondre aux exigences d'un environnement de plus en plus complexe. » Musa Jimoh, directeur du département de gestion des systèmes de paiement de la Banque centrale du Nigeria

L'atelier réglementaire, animé par M. Musa Jimoh, directeur du département de gestion des systèmes de paiement de la Banque centrale du Nigeria, s'est concentré sur l'évaluation de l'environnement réglementaire qui sous-tend le système de NIP. La session a retracé les principales étapes politiques de de la politique « cashless » de 2012 et du cadre KYC à plusieurs niveaux, jusqu’au lancement du BVN et du NIN, mettant en lumière la manière dont ces réformes ont contribué à lever les obstacles à l’inclusion financière, tels que le coût élevé des services bancaires et l’accès limité aux agences.

Les participants ont également examiné les développements récents, tels que les directives sur l'open Banking, la mise en place d'un bac à sable réglementaire et la vision quinquennale du Nigeria en matière de systèmes de paiement intégrant l'IA et le big data. Soulignant la voie collaborative à suivre, M. Jimoh a déclaré : « La bataille des paiements ne se joue pas contre un concurrent, elle se joue contre le cash. Les régulateurs à travers l'Afrique doivent se parler, collaborer et entretenir un dialogue permanent. Donnons la priorité à cette collaboration afin de répondre aux exigences d'un environnement de plus en plus complexe. »

L'atelier a fourni des perspectives essentielles sur la manière dont les structures de gouvernance et les politiques progressistes peuvent ensemble favoriser un écosystème de paiements instantanés sécurisé, inclusif et innovant.

Des échanges ont porté sur le lancement d'AfriGOPay, qui vise à renforcer la sécurité, à promouvoir l'émission de cartes locales et à réduire la dépendance vis-à-vis des réseaux étrangers. Les participants ont également pris connaissance des progrès réalisés NIMC (National Identity Management Commission) dans l'harmonisation des systèmes d'identité nigérians et des nouvelles initiatives visant à relier l'identité aux paiements. À noter que les partenariats avec les opérateurs de télécommunications ouvrent la voie à la création instantanée de comptes bancaires ou de comptes de mobile money, contribuant ainsi à élargir l'accès aux services financiers et à favoriser l'inclusion dans tout le pays. « Notre objectif est d'intégrer au moins 95 % de la population nigériane d'ici décembre 2025 », a déclaré Engr. Abisoye Coker-Odusote, Directrice générale du NIMC.

La délégation a effectué une visite complète du NIBSS ainsi que de plusieurs grandes institutions nigérianes.

• Au siège du NIBSS, les participants ont visité différents départements et obtenu et obtenir un aperçu concret de l'infrastructure technique et des processus collaboratifs qui sous-tendent les systèmes de paiement en temps réel du Nigeria. Cette visite a permis de mieux comprendre la gestion de fonctions clés comme le traitement des transactions, la surveillance des fraudes et les innovations système qui soutiennent l'écosystème financier inclusif du pays.

Parmi les institutions visitées figuraient également :

• Flutterwave, l'une des principales entreprises de technologie financière du Nigeria devenue licorne et valorisée à plus de 3 milliards de dollars, qui fournit des infrastructures de paiement à travers l'Afrique.

• UBA (United Bank for Africa), groupe financier panafricain multinational basé à Lagos, surnommée « la banque mondiale de l'Afrique », opérant dans 20 pays africains.

• Wema Bank, cinquième banque la plus ancienne du Nigeria, qui fêtera son 80e anniversaire en 2025 et pionnière de la première banque entièrement digitale en Afrique.

La visite a également été marquée par un dîner de célébration marquant le lancement du NIBSS Payment Stack (NPS), une nouvelle plateforme conçue pour révolutionner le paysage des paiements au Nigeria. Le NPS offre des capacités de transaction en temps réel et des API flexibles, facilitant l’intégration des banques et des fintechs. Il améliore le système grâce à des mesures avancées de prévention de la fraude et optimise le traitement des paiements instantanés comme des paiements de masse, positionnant le Nigeria comme un écosystème financier numérique plus efficace et plus sûr.

Parmi les principaux enseignements tirés de cette visite, on retient la valeur des solutions développées localement, l'infrastructure crééé par NIBSS constituant un modèle pour d'autres pays africains. Les participants ont souligné l'importance de la collaboration et de la confiance entre les parties prenantes, ainsi que la nécessité d'une harmonisation réglementaire pour permettre l'interopérabilité transfrontalière. L’efficacité technique du NIBSS, notamment en matière de gestion des fraudes et de sécurité des transactions, a été reconnue comme un élément clé pour garantir la fiabilité des paiements. Enfin, un large consensus s'est dégagé sur la priorité à accorder au renforcement des capacités grâce au partage des connaissances, aux stages et aux échanges entre pairs afin de soutenir l’écosystème de la finance numérique en Afrique.

Les participants sont repartis avec des idées concrètes, e précieux contacts professionnels et une vision plus claire pour renforcer les systèmes de paiement dans leurs pays respectifs. Le parcours du Nigeria vers des paiements instantanés inclusifs illustre le potentiel de l'innovation locale et des partenariats solides pour élargir l'accès aux services financiers et favoriser les progrès vers l'inclusion financière universelle sur tout le continent.